Élet megtakarítás

A hosszú távú megtakarítások felértékelődtek az utóbbi években. Sokan szeretnék saját kezükbe venni a sorsukat, de a különböző hirdetések számtalan befektetési lehetőséggel kecsegtetnek, amelyek között sokszor még pénzügyi szakemberként is nehéz kiigazodni.

Mi az az unit-linked?

A befektetési egységhez kötött (unit-linked) életbiztosítások a vegyes életbiztosítások által nyújtott szolgáltatásokat (kifizetés halálesetkor vagy tartam végén) ötvözik a befektetési alapok által kínált befektetési lehetőségekkel.

A konstrukció lényege, hogy a szerződő által befizetett díjakat a biztosító által felkínált és a szerződő által kiválasztott befektetési alapokhoz hasonlító eszközalapokba fektetik, így a lejáratkori – vagy haláleseti – kifizetés mértékét elsősorban ezen alapok hozama határozza meg.

A szerződésben négy szereplő vesz részt: a biztosító, a szerződő, a biztosított és a kedvezményezett. A szerződő fizeti a díjakat, biztosítottal történő baleset esetén a biztosító a kedvezményezett javára fizeti ki a biztosítási összeget.

Kedvezményezett megjelölésének hiányában a biztosított örököse részesül a biztosítási összegben.

  • A szerződő lehet jogi és természetes személy is.
  • A szerződő rendelkezik a pénz felett.
  • A legtöbb esetben a szerződő és a biztosított személye megegyezik.

Egységkapcsolt, a biztosító egységekben tartja nyilván a számlaértéket.

Minden nap árfolyamot számol, így határozza meg a készlet értékét.

Egyszeri és folyamatos díjfizetés.

Az egyszeri díjfizetés forint alapú, a folyamatos forint és euro alapon választható.

A bónusz lehetőségnek a legnagyobb előnye, hogy a biztosító évente növeli a bónusz értékét.

Pl. 1 évben 1%-ot fizet vissza, az 5. évben 5%-ot, a 20. évben 20%-ot.

A kezdeti költség magasabb, mivel a biztosító az elején vonja el a költségeit.

Lehetőség van többféle alap és kockázat között választani

  • Magyar Kötvény (MKA) eszközalap
  • Európai Kötvény (EKA) eszközalap
  • Magyar Részvény (MRA) eszközalap
  • Európai Részvény (ERA) eszközalap
  • Világgazdasági Részvény (VRA) eszközalap
  • Környezettudatos Részvény (KTA) eszközalap
  • Demográfia Részvény (DMA) eszközalap
  • Ipari Nyersanyagok Részvény (IPA) eszközalap
  • Oroszország és Kelet-Európa Részvény (ORA) eszközalap
  • Kína és Távol-Kelet Részvény (KRA) eszközalap
  • BRIC Részvény (BRA) eszközalap

Azoknak ajánlott akik nem akarnak, vagy tudnak foglalkozni a befektetéseikkel.

A biztosító eszközalapokat hoz létre. Idővel arányos az elején magasabb kockázatú termékekbe helyezi az ügyfél pénzét, majd a céldátum lejáratához közeledve folyamatosan mozgatja át egyre kevésbé kockázatos alapokba, így az időszak végére optimalizálja a legnagyobb nyereséget.

  • Céldátum 2025 Vegyes (CDA) eszközalap
  • Céldátum 2030 Vegyes (CDB) eszközalap
  • Céldátum 2035 Vegyes (CDC) eszközalap
  • Céldátum 2040 Vegyes (CDD) eszközalap

Alapbiztosításra a szerződő választ éves indexálást, mely értéke minimum 3%.

Az indexálás lényege a pénz inflációs hatásának a kivédése.

  • Baleseti eredetű egészségkárosodás
  • Baleseti eredetű műtéti térítés
  • Kritikus betegségekre szóló egészségbiztosítás
  • Rokkantsági ellátás esetére szóló kiegészítő egészségbiztosítási fedezet
  • Kórház napi térítésére szóló egészségbiztosítás
  • Műtéti térítésre szóló kiegészítő egészségbiztosítási fedezet
  • Orvosi ellátásra szóló kiegészítő életbiztosítás
  • Babaváró kiegészítő élet-és egészségbiztosítás
  • Rákdiagnosztika

A teljes költségmutató egy megtakarításos élet- vagy nyugdíjbiztosítás éves átlagköltségét fejezi ki. 

Kezdeti költség: ügynöki jutalék, kötvényesítés.

Egyéb költségek: számlavezetés, postai költség pl. csekk.

*A tájékoztatás nem teljeskörű, a további részletekről érdeklődjön munkatársainknál.

Kérdése van?

Kérjen visszahívást, vagy személyes tanácsadást!